丹麦日德兰银行推出负利率房贷

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  中国商报/中国商网(商闻)据外媒报道,近日,丹麦日德兰银行在其官网宣布,开始向贷款人提供年利率为负0.5%的十年期贴息购房贷款。也就是说,银行借你一万丹麦克朗,你只要还9950丹麦克朗。英国《卫报》称,这是全球首例负利率贷款。

  

  图片来自CNSPHOTO

  据《财富》网站报道,日德兰是丹麦第三大银行,在推出负利率贷款后,该银行专家米克欧·赫格说:“我们不会直接把钱给你,但每个月你的债务减少额会高于你的还款金额。

  据介绍,负利率房贷服务涉及三个参与方,分别是贷款人、银行和机构投资者。其中,银行支付给购房者的0.5%的利息由机构投资者来承担,而购房者要向银行支付0.3%的利息以及相关服务费。综合计算下来,购房者贷款后还能够净得约0.2%的利息。

  据悉,另一家丹麦银行诺底亚银行将开始提供固定年利率为0%的20年期贷款和年利率为0.5%的30年期贷款。

  银行贴钱让客户使用贷款,这种做法的意图很明确——刺激房地产市场,刺激经济。

  丹麦通讯社报道,根据国际货币基金组织(IMF)最新数据,自1980年以来丹麦在全球经济中的占比下降了一半,从当时的4.5%降至目前的2.2%。丹麦工业联合会执行董事会成员Kent Damsgaard表示,这一变化显示丹麦经济发展跟不上其他新兴经济体,特别是亚洲国家经济体的步伐,丹麦发展速度太慢。同时,他还指出,尽管丹麦无法成为世界主要经济体,但从企业发展情况看,丹麦在未来10-20年仍具竞争力,要注意的是确保劳动力供给,以便为丹麦企业发展提供保障。

  当然,银行也不会做赔本的买卖。这种负利率贷款之所以可行,是因为在丹麦、瑞典、瑞士等欧洲国家,货币市场的利率水平已经让银行业务出现“倒挂”。

  日德兰银行的房地产经济学家米克欧·赫格说,日德兰银行之所以能够以负利率进入货币市场,是通过向机构投资人借钱,并且将其转嫁给客户的方式实现的。也就是说,日德兰银行能够以负利率从货币市场和机构投资人那里借到钱,现在只不过是将这种借款方式用于银行客户。

  具体流程是:贷款人到日德兰银行来获得贷款,银行将在市场上发行债券,而丹麦债券市场的利率是负的。投资者之所以购买负利率债券,一是押注未来经济进一步衰退,现在购买的负收益率国债未来实际收益率会进一步走低,进而导致交易价格走高,投资者可以通过转让获利;二是由于担心未来经济进一步恶化,投资者纷纷投向债券等避险产品。

  而那些受益于负利率贷款的家庭,他们身负的贷款利率是浮动的,将随着中央银行的基准利率变化而变化。当基准利率降到0以下时,某些借款人的贷款利率也会降到0以下。

  有利就有弊,那些储户将发现自己的存款毫无收益,而如果变成负利率的话,他们的存款甚至会减少。

  在瑞士,瑞士联合银行告诉客户说,如果他们的存款超过50万欧元(约合人民币392万元),将收取0.6%的年费。

  《卫报》报道称,丹麦日德兰银行的存款利率已经降到了0。现在丹麦的银行正考虑跟随瑞士的脚步,对存款实行负利率。

  赫格说:“目前我们没有对存款实行负利率。不过最高层正在对此进行讨论。问题在于没有哪家银行愿意成为第一个吃螃蟹的人,率先实行存款负利率。”

  目前英格兰银行的基本利率为0.75%,欧洲中央银行的主要利率为0。

  实际上,日德兰银行的房贷贷款人最终还的钱可能会比借的还要多一些,因为即使名目利率为负,但仍有手续费和其他费用来补偿银行安排房贷交易。

  (责任编辑:李显杰 )

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