邮储银行:资产超10万亿 新零售转型加速

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在香港股票市场上市的邮政储蓄银行最近公布了2019年中期业绩,并举行了新闻发布会。年中报告显示,该行的主要指标保持稳定增长,分析师也表示对其前景持乐观态度。作为六大国有银行之一,资产超过10万亿元,在中国网点数量最多的银行实现了“大象舞”。

业绩稳健增长资产质量优秀

上半年,邮政储蓄银行实现营业收入1417.04亿元,同比增长7.02%。拨备前利润684.82亿元,同比增长18.81%;净利润374.22亿元,同比增长14.98%,均保持两位数的高增长率。资产总额10.07万亿元,比上年末增长5.79%;负债总额9.57万亿元,比上年末增长5.89%;存款余额9.10万亿元,比上年末增长5.49%。 ROE和ROA也都升级了。

值得注意的是,虽然邮政储蓄银行实现了快速增长,但成本收入比同比下降了4.85个百分点至50.95%,表明控制成本已取得一定成效。此外,目前银行业的债务,特别是存款竞争正在升温,资产方面的收益率一直处于压力之下。邮政银行上半年的净息差为2.55%继续引领行业。

由于审慎的风险政策,邮政银行保持了良好的资产质量。根据年中报告,截至6月底,邮政储蓄银行的不良贷款率为0.82%,不到行业平均水平的一半,比上一年度下降0.04个百分点。年。据报道,邮政储蓄银行不良贷款与逾期90天以上的贷款比例为123.60%;有关贷款比例为0.67%,不到行业平均水平的四分之一。与此同时,拨备覆盖率接近400%,是行业平均水平的两倍以上,并且比上年末显着增加。

今年是中国邮政开设存款业务100周年。这也是邮政储蓄银行第一年被纳入大型国有商业银行的连续监管。邮政储蓄银行的中期业绩已经提交,并得到了满意的答复。独特的零售业务基础是不可分割的。

零售银行:一块尚未完全挖掘的玉石

邮政储蓄银行自然拥有零售基因。国泰君安最近给了邮政银行一个评级:“有一个坚实而独特的零售业务基地,这仍然是一块尚未完全挖掘的玉石。”

邮政储蓄银行零售银行的独特特征可在本中期报告中看到。上半年,该行的个人银行业务占收入的61.30%。截至6月底,邮政储蓄银行的个人客户数量比上年末增加了1100多万,达到5.89亿,占中国总人口的40%以上。最新数据显示,7月份,该行的电子银行客户突破3亿,位居行业前列。从资产负债结构来看,个人存款占存款的87.02%,个人贷款占贷款的54.24%。

邮政银行的前身可以追溯到1919年开始的邮政存款业务,这已经只有一百年了。依托庞大的中国邮政网络,邮政储蓄银行具有突出的优势。近40,000家营业网点为其个人存款奠定了坚实的基础。

凭借深厚的网点,邮政储蓄银行定位于服务“三农”,城乡居民和中小企业。这种定位与中国的农村振兴战略和新的城市化战略高度兼容。截至6月底,邮政储蓄银行农业贷款余额较上年末增加8.06%;普惠公司小额信贷企业贷款余额1000万元以下,比上年末增加12.41%;个人消费贷款余额为1.84万亿。元,占个人贷款余额的72.30%。 “零售信贷额度小,风险分散,反风险优势明显。这是我们防范风险的有效手段,“邮政储蓄银行副行长张学文表示。

此外,以信用卡和电子支付业务为出发点,中间业务的发展为邮政储蓄银行零售业务的发展提供了多种场景。上半年,手续费及佣金收入同比增长21.57%。其中,新发行的信用卡数量为5,197.8万张,平衡卡数量达到2752.88万张,同比增长35.59%。大力推进条码支付,捆绑卡快速支付,生态圈建设等在线支付业务,电子支付业务快速发展。

过去三年,邮政储蓄银行的存款比率逐年上升,从2016年的41.32%上升至2019年上半年的50%,达到51.66%。还有很多上升空间。它继续利用零售优势,优化资产结构,并确保稳健增长。

技术有助于加速新的零售转型

央行此前发布公告称,为深化利率市场化改革,实施贷款利率两轨并一轨,成为我国利率市场化改革的重要里程碑,对银行业经营影响深远。对此,邮储银行董事长张金良表示,将从负债端、资产端、中收端、成本端采取一系列举措,深挖零售“富矿”,应对利率市场化改革。

在负债端,将深挖存款优势,降低资金来源成本,严格控制高成本存款的吸收,引导分行重点加大活期、低利率产品营销,降低资金来源成本。

在资产端,将进一步优化资产结构,加大对“三农”、小微企业和居民消费的信贷支持力度,提升存贷比。同时,培育新的贷款增长点,进一步提升零售贷款占比。

在中收端,将通过四大举措进一步提升中间业务收入:加快发展信用卡业务,对信用卡业务进行准事业部制改革,面向市场招聘专业人才;大力推进快捷绑卡,狠抓商户二维码收单,带动电子支付业务发展;大力发展代销基金、代销保险等代理业务;深耕债券承销、并购融资、财务顾问、资产证券化等领域,实现投资银行重点业务突破。

在成本端,将加快科技系统研发及大数据技术应用,通过轻型化、智能化、数字化的网点转型和运营成本结构调整,提高成本配置的科学性和有效性,合理控制成本收入比。

同时,邮储银行上半年正式获准筹建银行理财子公司,并按照监管要求稳步开展筹建工作。

另外,在信息科技领域,邮储银行正在加速金融科技建设,推动技术、业务深度融合,促进科技赋能转型发展。据了解,邮储银行在总行新设立金融科技创新部和管理信息部,加大“ABCD+5G”[ABCD即:人工智能(AI)、区块链(BlockChain)、云计算(Cloud)、大数据(Data)]等新技术的研究与应用。

在发布会上,邮储银行管理层传递了加速金融科技赋能转型的决心:2019年底总行科技队伍翻一番,2020年末全行信息科技队伍规模翻一番;2019年信息科技领域的投入占营业收入比重将增加到3%左右。

“金融科技正在重塑行业生态,这是一场生死考验,我们要么拥抱时代,要么就被历史抛弃。”邮储银行副行长曲家文在发布会上表示。

(责任编辑:曹言言 HA008)

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