银行业拉开整治市场乱象大幕

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2018年,公司治理不健全、违反宏观调控政策、影子银行和跨金融产品风险成为治理重点。

银行业开始打击市场混乱。

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2017,银监会组织了“30、30、40”等一系列专项治理行动,大力打击银行业市场混乱。 近日,银监会发布《关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》 今年进一步整顿银行业市场混乱的重点是什么?这对银行业会有什么影响?记者对这个问题进行了梳理和采访。

2018年,银行业风险防范、强有力监管的大幕拉开。

银监会1月13日发布《关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》,要求各级银行业金融机构和监管机构抓住服务实体经济的基本原则,严格检查金融体系中资金由非现实向非现实转移的行为空,严格检查“依法办事”或选择性执行宏观调控政策和监管要求的行为

深化银行业市场混乱整治的八个方面二十二个重点

《通知》。一方面,银行间、理财、表外和影子银行将是2018年整改的重点,金融体系内部去杠杆化、渠道移除和链移除将继续推进。 把握公司治理基础加强股东渗透监督 另一方面,要严格查处“为阳违阴”行为,有选择地实施宏观调控政策和监管要求,优化信贷资源配置效率,更好地满足人民群众和实体经济日益增长的金融服务需求。

银监会相关官员表示,2018年,将继续围绕8个方面22个重点整治银行业混乱,包括公司治理不健全、违反宏观调控政策、影子银行和跨金融产品风险、侵犯金融消费者合法权益、关联交易利益转移不当、违法违规扩张、案件和操作风险、行业诚信风险。

在具体操作中,与《通知》同一天发布的《2018年整治银行业市场乱象工作要点》指出,不完善的公司治理将包括股东与股权、责任履行与评估、职业资格。对虚假出资、虚假出资、抽逃或变相抽逃出资的股东,将严格查处。股东滥用职权,频繁变更或者非法变更股权,挪用银行资金进行股权交易和并购,或者滥用职权损害商业银行、存款人和其他股东利益的;大股东直接干预银行经营管理,进行利益转移等。

在宏观调控政策方面,混乱包括违反信贷政策和违反房地产政策。 具体而言,将表外和表外资金非法转移到股市、“两高一盈”等限制或禁止领域,特别是丧失偿付能力的“僵尸企业”;非法为地方政府提供债务融资以扩大政府债务;为房地产企业支付土地购置费提供各种表内和表外融资,并使用综合消费贷款、个人经营贷款、信用卡透支及其他资金购房等。

影子银行包括非法同业、金融管理、表外和合作业务四个重点,要求同业业务不得接受或提供第三方金融机构的直接或间接、明示或暗示的信用担保,也不得违反规定签署“抽屉式协议”、“阴阳合同”和“自付费用承诺”。不得非法为不具备贷款业务资格的机构发放贷款,也不得与不具备贷款业务资格的机构联合融资发放贷款;非法直接或变相投资证券化产品或以“现金贷款”、“校园贷款”、“首付贷款”等资产出售的其他产品

“监管命名监管”和建立整顿银行业市场秩序的长效机制

2017年,银监会组织了“30、30、40”等一系列专项整治行动,大力整顿银行业市场秩序。各级监管机构发现59,700个问题,涉及17.65万亿元。 同时,处罚金额和行政处罚责任人数量要有记录。全系统共作出行政处罚决定3452项,没收29.32亿元,处罚1547名责任人,取消270名责任人一段时间,直至其成为终身银行家和高管。

银监会相关官员表示,金融风险高发、频发的现状依然复杂严峻。市场动荡的根本原因没有根本改变。赢得银行风险防范和化解这场艰难战役的任务仍然十分艰巨。

这位负责人说,整顿银行业市场的混乱局面是一项长期、复杂和艰巨的任务,是当前和今后银行业改革、发展和监管的一项正常而重要的任务。 银监会将实施强监管的政策导向,充分考虑金融市场的敏感性、脆弱性和外部性,合理把握力度和节奏。 同时,总的来说,当前金融创新并不太快,但相对滞后。不太多,但相对不足 银监会将鼓励银行业发展有利于促进实体经济发展、防范和化解风险、维护金融安全稳定的创新业务。同时,银监会还将列出明确禁止的负面清单,坚决惩罚和禁止以套利为主要目的的“伪创新”,违规者将受到应有的惩罚,套利者不会获利。

《通知》严格要求银行业金融机构和监管机构落实各级“一把手”责任制,全面评估专项治理工作,并于2018年3月10日前将2017年专项治理工作评估报告报送监管部门 定期工作报告和年度工作报告及时间表也应分别在2018年6月10日和12月10日之前提交。

银行业应适应强有力的监管环境,建立与实体经济发展水平相匹配的发展理念

中国社会科学院金融研究所银行研究室主任曾刚指出,2017年金融混乱治理取得显着成效,但一些潜在的深层次问题尚未完全解决,早期整改成果也需要进一步巩固。因此,银监会发布《通知》继续弥补短板监管,形成强有力的长期监管机制,为行业长期稳定发展创造良好的制度基础。

曾刚分析显示,2017年的“30-30-40”特别控制行动侧重于一些突出的风险点,并具有优先性。然而,这次推出的“八个方面22个重点”涵盖面很广,是对以往风险防范的延续和深化。

《通知》对银行会有什么影响?「过去一段时间,银行业的经营理念是以发展为本,忽略了风险防控和合规运作,导致潜在的风险累积 ”曾刚指出,存在“资产短缺”和“债务短缺”,这主要是由银行规模和利润的快速扩张所驱动的。银行的发展理念脱离了实体经济的实际需要。 这种“短缺”更多的是由期望值的差异造成的混乱。加强监管将逐步消除过去银行不切实际和盲目的扩张预期和趋势。 银行将逐步适应监管环境,并建立与实体经济发展水平相匹配的高质量、可持续发展理念。他们将从管理、防风和保险中获益,度过艰难的监管期,走上可持续发展之路。

如何处理公司治理不健全的问题?中国社会科学院金融政策研究中心主任何海峰分析说,现代银行体系中最重要的是公司治理体系。目前,我国银行的公司治理已经相对完善,但也存在一些新的、深层次的问题有待解决,如银行高级管理层如何才能有效发挥作用。另一个例子是如何提高银行系统员工的素质,包括合规管理理念、风险底线意识等。 在过去的一段时间里,银行业一直追求规模和效率,而相关员工的素质要求也有所放宽,因此出现了一些违法行为和案件。 健全的公司治理是从根本上解决这些问题。 (记者欧阳杰)